2020-08-18 9:30:48 來源：中國經濟網
央行官方微信公眾號剛剛發布消息，2020年第16期《求是》雜志刊發中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清文章《堅定不移打好防范化解金融風險攻堅戰》。
郭樹清介紹，按照黨中央的決策和部署，在國務院和國務院金融穩定發展委員會的靠前指揮下，各地區各部門和金融系統齊心協力，共同推進，防范化解金融風險攻堅戰取得重大成效。
金融資產盲目擴張得到根本扭轉。2017年至2019年，銀行業向實體經濟提供的信貸資金和債券投資年均增速分別高達12.1%和13.9%。而資產年均增速只有7.7%，不及2008年至2016年的一半，相當于向實體經濟多投入64萬億元資金的同時，銀行業資產少擴張88萬億元。保險業激進的投資理財型業務得到遏制，壽險業務的中短期保費占比從31%的歷史高點降至4%。企業部門杠桿率穩中有降，居民和政府部門杠桿率增速放緩。宏觀杠桿率扭轉了2008年至2016年年均上升10多個百分點的勢頭，最近3年總體穩定在250%左右。
影子銀行風險持續收斂。我國影子銀行風險隱患一度非常嚴重。影子銀行層層嵌套，風險隱蔽，與房地產泡沫、地方隱性債務、非法互聯網融資等緊密交織。2017年開始集中整治不規范的同業、理財和表外業務，2018年資管新規落地實施，經過幾年努力，初步呈現根本性好轉勢頭。2019年末，影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。同業理財、同業投資和券商資管分別較峰值縮減87%、26%和42%。委托貸款、信托貸款和各類交叉金融投資產品持續收縮。一些國際組織和專業機構給予高度評價，認為中國降低影子銀行風險的成績最為顯著，從根本上維護了金融體系穩定。
不良資產認定和處置大步推進。針對較為普遍的資產質量不實問題，對金融機構開展多角度檢查評估，嚴格要求風險資產審慎分級。堅決懲治掩蓋不良資產，嚴厲打擊做假賬。商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款之比，2016年一度超過128%，2019年末降至82%。3年時間里，銀行業共處置不良貸款5.8萬億元，超過之前8年處置額的總和。與此同時，加快補充資本，增提撥備，全面提升了各類金融機構應對外來沖擊的實力。
違法與腐敗行為受到嚴厲懲治。堅決整治不法金融集團和非法金融活動，有序推進資產清理、追贓挽損、風險隔離。保護合法收入，取締非法收入，依法處理惡意操控金融機構的問題股東。依法接管包商銀行，在充分保護存款人利益的同時，打破剛性兌付，促進信用分層，嚴肅市場紀律。依法處置安邦集團、華信集團等嚴重違法違規企業，及時重組、重整和破產清算數家涉嫌違規辦理金融業務的控股公司。推動高風險中小銀行和信托公司“一企一策”進行改革重組和風險處置。一批官商勾結、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是“監守自盜”的金融管理部門工作人員。
互聯網金融風險大幅壓降。我國一度存在大量“無照駕駛”平臺違法從事金融活動，其中很多打著金融創新和“互聯網+”旗號混淆視聽。經過集中整治，互聯網金融領域風險形勢明顯好轉，過去“遍地開花”的亂象得到整治。一大批違法開辦的互聯網理財、保險、證券、基金和代幣機構被取締。全國實際運營P2P網貸機構，由高峰時期約5000家壓降至2020年6月末的29家，借貸規模及參與人數連續24個月下降。
大中型企業債務風險有序化解。截至2019年末，全國建立債委會約2萬家，實施市場化法治化債轉股1.4萬億元，幫助大量仍有發展潛力的企業渡過難關。一大批流動性困難企業的債券違約和股票質押風險得到緩釋，相當一部分落后產能或管理不善的“僵尸企業”有序出清。約500家大中型企業實施聯合授信試點，債務約束的內生動力顯著增強。
房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制。房地產泡沫是威脅金融安全的最大“灰犀牛”。近年來，各地區各部門根據“房住不炒”和“一城一策”精神，優化金融資源配置，嚴防資金違規流入房地產市場。2019年與2016年相比，房地產貸款增速下降12個百分點，新增房地產貸款占全部新增貸款的比重下降10個百分點。既滿足房地產行業平穩發展的正常需要，又避免因資金過度集中出現更大風險。
地方政府隱性債務風險初步控制。隱性債務是潛在的金融風險觸發點。近年來，我國嚴控地方政府融資增量，嚴禁違法違規提供融資。同時，實施疏堵并舉，有序化解存量隱性債務，金融系統積極配合地方政府進行債務置換。推動地方債在商業銀行柜臺面向個人投資者發售，為法定新增的地方政府債務提供多種資金支持。近三年，銀行保險機構累計增持地方政府債券11萬億元。
標本兼治的長效機制逐步健全。2017年至2019年，監管部門嚴肅追究金融機構和從業人員違法違規責任，處罰銀行保險機構8818家次，處罰責任人員10713人次，罰沒合計72.4億元，超過以往十幾年總和。通過努力在制度上補短板，監管工作進一步納入法治化軌道。2017年以來，共發布實施209項銀行業保險業監管規章和規范性文件。金融機構重速度輕質量的發展理念和經營模式在很大程度上得到糾正。
服務實體經濟質效明顯提升。2017年至2019年，人民幣貸款增加46萬億元。其中，基礎設施、保障性安居工程、制造業貸款分別增加8萬億元、3.3萬億元和1.6萬億元。科研技術、信息軟件、生態環保貸款年均增速分別達31.2%、20.8%和19.5%，顯著高于同期貸款平均增速。小微企業融資總體實現“量增、面擴、價降”，普惠型小微企業貸款年均增速23.2%。貧困地區基礎金融服務覆蓋率接近99%。2019年大病保險覆蓋11億多城鄉居民，農業保險風險保障金額超過3.8萬億元。保險賠款成為各種自然災害后恢復重建的重要資金來源。
經過持續努力，金融風險總體趨于收斂，金融體系韌性明顯增強。不僅成功避免了風險隱患向金融危機演變，也為應對各種復雜局面創造了寶貴的政策空間和回旋余地。實踐證明，黨中央關于防范化解金融風險攻堅戰的決策部署完全正確非常及時。如果當初貽誤戰機，拖延整治，當前面臨的困難會大得多，不良后果難以估量。
新冠肺炎疫情發生后金融領域出現新的重大挑戰。郭樹清表示，金融系統要努力確保經濟社會發展目標如期實現，做好以下工作尤為重要：全力推動國民經濟恢復正常循環、加快金融供給側結構性改革、盡最大可能提早處置不良資產、防止高風險影子銀行反彈回潮、及時處置不同類型機構風險、穩步擴大金融業對外開放、切實加強金融消費者教育和保護、進一步加強黨對金融工作的領導。
編輯：楊文博